Das Kleinbankenregime – Proportionalität in der Aufsicht, «Swiss Made»
Journal
GesKR
Type
journal article
Date Issued
2022
Author(s)
Abstract
Die FINMA teilt die beaufsichtigten Banken und Wertpapierhäuser in Aufsichtskategorien ein.1 Kategorie 1 umfasst grosse Institute, die unter Umständen die Stabilität des Finanzsystems gefährden können.2 In den unteren Kategorien nimmt die von den Markteilnehmenden ausgehende Risikowirkung der weiteren Kategorien stufenweise bis zur Kategorie 5 ab. Die überwiegende Mehrheit der beaufsichtigten Institute (ca. 85 %)3 sind Banken und Wertpapierhäuser der Aufsichtskategorien 4 und 5 mit einer Bilanzsumme von jeweils höchstens 15 Milliarden Franken und einem verwalteten Vermögen von maximal 20 Milliarden Franken.4
Kleine, besonders liquide und gut kapitalisierte Banken und Wertpapierhäuser dieser Aufsichtskategorien 4 und 5 können bei der FINMA seit dem 1. Januar 2020 einen Antrag auf Zulassung zum Kleinbankenregime stellen, um von bestimmten regulatorischen Erleichterungen zu profitieren. Der vorliegende Beitrag befasst sich mit diesem Kleinbankenregime und geht dafür zunächst in einem Überblick auf die Eintrittskriterien und die Erleichterung des Regimes ein. Nach einer vorläufigen Bestandsaufnahme wird das Regime in der Folge im Lichte des prinzipienbasierten Aufsichts- und Regulierungsansatzes der FINMA gewürdigt, wobei auch die Einführung neuer Eintrittskriterien und zusätzlicher Erleichterungen diskutiert werden soll. Im abschliessenden Fazit geben die Autoren auch einen Ausblick auf mögliche weitere Anwendungsfelder dieses – namentlich auch im internationalen Vergleich – in Form des Kleinbankenregimes bereits weit fortgeschrittenen Proportionalitätsansatzes des Schweizer Aufsichtssystems.
Kleine, besonders liquide und gut kapitalisierte Banken und Wertpapierhäuser dieser Aufsichtskategorien 4 und 5 können bei der FINMA seit dem 1. Januar 2020 einen Antrag auf Zulassung zum Kleinbankenregime stellen, um von bestimmten regulatorischen Erleichterungen zu profitieren. Der vorliegende Beitrag befasst sich mit diesem Kleinbankenregime und geht dafür zunächst in einem Überblick auf die Eintrittskriterien und die Erleichterung des Regimes ein. Nach einer vorläufigen Bestandsaufnahme wird das Regime in der Folge im Lichte des prinzipienbasierten Aufsichts- und Regulierungsansatzes der FINMA gewürdigt, wobei auch die Einführung neuer Eintrittskriterien und zusätzlicher Erleichterungen diskutiert werden soll. Im abschliessenden Fazit geben die Autoren auch einen Ausblick auf mögliche weitere Anwendungsfelder dieses – namentlich auch im internationalen Vergleich – in Form des Kleinbankenregimes bereits weit fortgeschrittenen Proportionalitätsansatzes des Schweizer Aufsichtssystems.
Keywords
Basel III
Regulation
Own Funds
Equity
Bank
FINMA
Supervision
Proportionality
Risk Management
Publisher
DIKE
Subject(s)
Division(s)